Район

Количество комнат

Стоимость квартиры
руб.

Площадь общая
м2

Площадь кухни
м2

Застройщик

Срок сдачи

Этажей в доме

До метро
км

Ипотечный кредит: как выбрать банк?

Как выбрать банк для ипотеки

Решить квартирный вопрос – архиважная и сложная задача. Собственное жилье – мечта большинства людей, которые его не имеют. Накопить достаточную сумму проблематично и на ум приходит единственно возможное решение – взять ипотечный кредит, перестать обогащать арендодателя съемной квартиры и платить за свою недвижимость. Решение верное и финансово обоснованное — зачем вкладывать деньги в чужую недвижимость, когда можно создать собственный домашний очаг, где все будет радовать: от мебели до отделки. Согласно статистике более двух третей сделок, связанных с куплей-продажей недвижимости проходят с привлечением средств ипотечного кредитования.

Ипотечные кредиты дают возможность реализовать мечту о собственном доме здесь и сейчас, но от правильного выбора объекта недвижимости и банка, предоставляющего кредит, зависит финансовое благополучие, спокойная и стабильная жизнь на десяток лет вперед. Как избавиться от страха перед ипотечным кредитом, максимально защитить себя от финансовых неприятностей, сохранить уверенность во времена кризисов и экономической стагнации, и не попасть в зависимость к банку-кредитору расскажем в этой статье.

Выбираем недвижимость

От правильного выбора объекта недвижимости зависит, не только насколько комфортно и счастливо вы будете жить, но и решение банка о выдачи необходимой суммы ипотечного кредита. Выбор высоколиквидного жилья на вторичном рынке или покупка новостройки позволит получить более выгодный кредит и застраховать себя в случае различных финансовых проблем. При невозможности выплачивать ипотечные взносы, такое жилье можно быстро продать и закрыть кредит, избежав общения с судебными приставами и юридическим отделом банка.

При выборе новостроек необходимо особенно тщательно подходить к выбору застройщика, не поленитесь проверить все документы, сертификаты и лицензии. Ознакомьтесь с проектной декларацией, часто в ней можно найти очень много полезной информации о застройщике. Выбирайте застройщика с большим опытом в строительстве и девелопменте, ориентируйтесь на сданные объекты и оценки деятельности компании на форумах. Есть смысл пообщаться с жильцами в сданных объектах, проведя несложные маркетинговые исследования, вы получите максимально информативную картину о застройщике.

Выбираем банк для ипотеки

Как выбрать банк для ипотеки

Итак, жилье выбрано, теперь стоит выбрать банк, который предоставит ипотечный кредит. Крупные девелоперы сотрудничают с проверенными банками и предлагают ипотеку. Условия кредитования могут отличаться, но лучше выбрать аккредитованный банк, который сотрудничает с девелопером проекта.

По законодательству, минимальная сумма, которой должен располагать заемщик для первого взноса по ипотечному кредиту, равна 30% от стоимости жилья. Некоторые банки самостоятельно снижают, установленный Законом минимум и предоставляют кредиты с начальным взносом от 15%, но при этом с более высоким годовым процентом.

Основные критерии в выборе банка, основываются на следующих принципах:

  • процентная ставка;
  • скрытые платежи;
  • возможность использования льготных сертификатов — материнского капитала, программы поддержки молодых семей или военной ипотеки;
  • размер штрафных санкций;
  • срок кредитования и размер первоначального взноса;
  • возможность досрочного погашения кредита;
  • доступность банковских отделений и возможность оплачивать ежемесячные взносы онлайн.

Давайте рассмотрим каждый пункт в отдельности. Процентная ставка – основной критерий при выборе ипотечного кредита, но все понимают, что банки не хотят упускать свою прибыль, соответственно зачастую низкая ставка компенсируется скрытыми платежами, платой за рассмотрение или выдачу кредита, дополнительными условиями и другими неприятными сюрпризами, которые в итоге сделают процент по ипотеке, существенно выше. Поэтому главный совет – внимательно читайте кредитный договор, особенно, те места, которые написаны мелким шрифтом. Лучше всего отнести договор опытному стороннему юристу или финансовому консультанту, потраченные на консультацию средства могут избавить от больших проблем.

Размер штрафных санкций должен быть прописан в договоре, во всех мельчайших подробностях. Банковские юристы часто прибегают к сложным схемам по взиманию штрафов, поэтому важно досконально разобраться, как будут происходить расчеты задолженности. Не надейтесь, что с вами такого точно не случится — кредит берется на долгий срок, а спрогнозировать будущее с вероятностью 100%, еще никому не удавалось.

Наличие возле вашего дома филиалов банка, удобный график их работы или возможность оплачивать ежемесячный взнос по интернету — дополнительные и немаловажные моменты. Всего один день просрочки по платежам может обернуться испорченной кредитной историей.

Правильно оцениваем свои силы

Как выбрать банк для ипотеки

Желание стать владельцем собственной недвижимости не должно мешать рациональному мышлению и правильной оценки собственных сил и возможностей. Не стоит рассчитывать на повышение в будущем заработной платы. Оценивать свою кредитоспособность нужно исходя из реального положения дел на сегодняшний момент.

Многие семьи берут ипотеку, выплаты по которой составляют около 70% бюджета. Эти кабальные условия, рано или поздно, приводят к плачевным последствиям — спустя какое-то время погашать вовремя платежи становится невозможно и все мечты разбиваются о неразумное решение — взять больше, чем реально способны платить.

Еще одно правило: выбирайте жилье, которое вы в состоянии оплачивать. Всем хочется сразу переехать в 200 метровые хоромы, но улучшать жилищные условия лучше постепенно. Начните с необходимого минимума, выплатите по купленной квартире кредит, создайте хорошую кредитную историю и приобрести следующее, более комфортабельное жилье, станет намного проще.

Готовим документы для банка

Важно правильно подготовить документы для банка. От того насколько правдивая и полная информация будет предоставлена, зависит сумма и условия кредитования.

Основные факторы, по которым банк принимает решение о выдачи ипотечного кредита:

  • размер официальной «белой» зарплаты: как правило, сумма выплат по кредиту не должна превышать 30% от общего официально подтверждённого дохода семьи;
  • наличие недвижимости и другого ликвидного имущества;
  • возраст заемщика: наиболее предпочтительной является возрастная категория от 25-50 лет;
  • чистая кредитная история.

Рассказ обо всех нюансах ипотечного кредитования мы продолжим в следующих статьях, старайтесь следить за новыми публикациями на сайте. Надеемся, что предоставленная информация поможет в выборе правильного и надежного банка, и вы станете счастливым обладателем собственных квадратных метров.



 Комментарии